Réglementation & Conformité

Consultant en conformité DFSA, ADGM & CBUAE — LCB-FT, GRC & Conseil EPNFD aux EAU

Nous construisons des dispositifs LCB-FT, comportementaux et de sanctions que votre personnel peut appliquer et que les régulateurs peuvent contrôler. Fondés sur le GAFI, la législation fédérale des EAU et les exigences propres à chaque régulateur — pour un usage opérationnel, pas pour un tiroir.

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Ce que nous faisons

Conseil en conformité LCB-FT & GRC

Un programme de conformité qui reste dans un dossier n'est pas un programme de conformité. Nous construisons des dispositifs LCB-FT, comportementaux et de sanctions conçus pour être utilisés — par votre personnel dès le premier jour, et contrôlés par votre régulateur à tout moment.

Marensa Advisory accompagne les EPNFD, les fintechs, les family offices et les institutions financières régulées aux EAU, à Maurice et au Canada. Que vous construisiez un programme de zéro, que vous remediiez des constats d'examen, ou que vous prépariez un dossier de demande de licence, notre approche est opérationnelle : tout ce que nous produisons est conçu pour être suivi, pas présenté.

Nous proposons également la Conformité en tant que Service (CaaS) — une fonction de conformité externalisée et continue pour les entités régulées qui souhaitent une expertise spécialisée sans constituer une équipe interne complète.

Réserver un bilan LCB-FT Questions fréquentes

Prochaine inspection réglementaire ?

Nous réalisons des revues à blanc selon les priorités de contrôle de la DFSA, de l'ADGM et de la CBUAE — pour identifier les lacunes avant le régulateur et constituer le dossier de preuves permettant de les combler.

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Ce qui est inclus

Évaluation globale des risques LCB-FT (EGRL)
Politiques et procédures complètes (LCB-FT, KYC, sanctions, TPML)
Méthodologie de notation du risque client (NRC)
Dispositif de surveillance des transactions et gestion des alertes
Conception et test du programme de filtrage des sanctions
Procédures de déclaration OS/DOS et soutien au dépôt UAEFIU
Programmes de conformité EPNFD (goAML, exigences MOEC)
Calendrier de conformité et cycle de révision annuelle
Formation LCB-FT du personnel et évaluation des compétences
Préparation aux examens réglementaires et analyse des écarts
Conception du programme de remédiation et reporting réglementaire
Soutien MLRO et fonction de conformité externalisée

Cadres réglementaires

Conformité par régulateur

Chaque régulateur financier aux EAU dispose de son propre règlement, de ses propres attentes de contrôle et de sa propre approche d'inspection. Nous intervenons auprès des quatre et connaissons leurs différences.

DFSA

Dubai Financial Services Authority (DIFC)

Les entités régulées par la DFSA sont soumises aux obligations LCB-FT du Module LCB-FT, aux obligations comportementales selon les règles COB, et aux exigences de catégorisation client, d'adéquation et de reporting. Nous construisons des dispositifs aux normes DFSA et préparons les entités aux examens de contrôle — y compris les revues à blanc et la clôture des lacunes.

FSRA

Financial Services Regulatory Authority (ADGM)

La FSRA de l'ADGM applique son propre règlement LCB-FT, son cadre comportemental et ses exigences prudentielles. Les examens FSRA sont détaillés et axés sur les preuves. Nous conseillons les entités ADGM sur la conception de programmes LCB-FT, le risque comportemental, les conflits d'intérêts et le reporting annuel de conformité.

CBUAE

Banque Centrale des EAU (Continent)

Les entités CBUAE — banques, établissements de paiement, sociétés de financement, bureaux de change — opèrent sous la Loi fédérale LCB-FT des EAU et les Normes LCB-FT de la CBUAE. Nous construisons des dispositifs alignés sur les attentes de contrôle, incluant la CDD fondée sur les risques, les seuils de surveillance des transactions et les procédures de dépôt DOS auprès de l'UAEFIU.

VARA

Virtual Assets Regulatory Authority

Les VASP régulés par VARA font face à des exigences LCB-FT calibrées aux risques des actifs virtuels — conformité à la Travel Rule, surveillance des transactions blockchain, filtrage des wallets, vigilance renforcée et règlement LCB-FT propre à VARA. Nous concevons des dispositifs VA spécifiques et intégrons les outils d'analytique blockchain.

EPNFD

Entreprises et Professions Non Financières Désignées (MOEC)

Les EPNFD — agents immobiliers, négociants en or, avocats, comptables et prestataires de services — font face aux obligations LCB-FT de la législation fédérale des EAU, sous supervision MOEC. Nous construisons des programmes EPNFD couvrant l'enregistrement sur goAML, la CDD fondée sur les risques, la vérification des bénéficiaires effectifs, la surveillance des transactions et les déclarations OS.

Maurice

FIU & FSC (Maurice)

Les entités licenciées à Maurice doivent respecter la FIAMLA et les Lignes directrices LCB-FT de la FSC. Nous construisons des dispositifs mauriciens pour les GBC, les négociants en investissement, les gestionnaires de fonds et les prestataires de paiement — y compris les évaluations des risques, les politiques KYC et les procédures de déclaration à la FIU.

Périmètre d'intervention

Domaines réglementaires couverts

Conception du dispositif LCB-FT

Conception complète du programme LCB-FT, alignée sur le Décret-loi fédéral n° 20 de 2018, les recommandations du GAFI et les orientations propres à chaque régulateur. Inclut l'Évaluation Globale des Risques, les politiques KYC, la notation du risque client, la surveillance des transactions et les procédures DOS. Construit pour être utilisé — pas pour cocher une case.

Programmes de conformité EPNFD

Agents immobiliers, négociants en or, cabinets juridiques, comptables et prestataires de services aux sociétés. Nous construisons des programmes EPNFD couvrant l'enregistrement goAML, la CDD fondée sur les risques, la vérification des bénéficiaires effectifs, la surveillance des transactions et les déclarations OS — et préparons les entreprises aux inspections MOEC.

Conduite & Gouvernance

Cadres de conduite réglementaire couvrant les conflits d'intérêts, la conduite de marché, la catégorisation client, l'adéquation et les obligations de divulgation selon les règles DFSA, ADGM et SCA. Inclut la documentation de gouvernance, les plans de surveillance de la conformité et les dispositifs d'alerte professionnelle.

Conformité aux Sanctions

Les sanctions aux EAU sont émises par le CSSN et l'EOCN. La conformité requiert un filtrage OFAC/ONU/UE et une gestion des listes spécifiques aux EAU. Nous concevons des programmes de filtrage, des protocoles de test, des procédures de gestion des faux positifs et des procédures de blocage alignées sur les attentes réglementaires.

Actifs Virtuels & Conformité VASP

Les VASP VARA et les entreprises d'actifs virtuels CBUAE nécessitent des dispositifs LCB-FT calibrés aux risques VA — conformité à la Travel Rule (Reco. GAFI 16), analytique blockchain, filtrage des wallets, vigilance renforcée et procédures spécifiques pour les produits et géographies à haut risque.

Remédiation Réglementaire

Suite à des examens ou des mesures d'exécution, nous concevons et gérons les programmes de remédiation : analyse des écarts, plans d'action priorisés, constitution du dossier de preuves, reporting réglementaire et communication à la direction. Nous avons géré des missions sensibles auprès de la CBUAE, de la DFSA et de l'ADGM.