Un établissement de paiement (PI) autorisé par la FCA au Royaume-Uni peut fournir des services d'initiation de paiement, d'information sur les comptes, de transfert d'argent, d'acquisition marchande et d'autres services de paiement réglementés au Royaume-Uni et au-delà.
Le Payment Services Regulations 2017 (PSR 2017) met en œuvre la DSP2 au Royaume-Uni et exige une autorisation FCA pour les entreprises fournissant des services de paiement à titre commercial. Les activités réglementées comprennent les services de compte de paiement, l'initiation de paiement, l'information sur les comptes, le transfert d'argent et l'acquisition marchande. La FCA distingue les établissements de paiement autorisés (pleine portée) et les petits établissements de paiement (en dessous des seuils de transaction).
Marensa Advisory conseille sur l'autorisation PI de la FCA, la conception de la politique de protection des fonds, les cadres de résilience opérationnelle et le reporting réglementaire continu — de la demande initiale jusqu'à la conformité post-autorisation.
Discuter de votre demande PILa FCA examine le plus attentivement les dispositifs de protection des fonds et les contrôles AML dans les demandes PI. Les corriger avant de soumettre fait gagner un temps considérable.
Les demandes PI FCA sont fréquemment retardées par des dispositifs de protection des fonds incomplets, des programmes AML/CFT insuffisants ou des plans d'affaires mal structurés. La FCA émet des RFI détaillées et attend des réponses complètes.
Marensa Advisory prépare les demandes PI avec la rigueur attendue par la FCA — couvrant la protection des fonds, l'AML, la résilience opérationnelle et les projections financières dans un dossier cohérent unique.
Démarrer la conversationNon. Fournir des services de paiement réglementés à titre commercial au Royaume-Uni sans autorisation ou enregistrement FCA constitue une infraction pénale en vertu du PSR 2017. Les petits PI doivent au minimum s'enregistrer auprès de la FCA.
Généralement 9 à 15 mois à partir d'une demande complète. La FCA dispose d'un délai de décision de 3 mois une fois qu'elle juge une demande complète, mais atteindre le statut « complet » peut prendre plusieurs mois d'échanges.
Si vous fournissez des services de paiement réglementés à des clients britanniques depuis l'extérieur du Royaume-Uni, vous pouvez relever de la juridiction FCA selon le type de service et le lieu où l'activité réglementée est réputée se produire. Un conseil réglementaire britannique doit être sollicité.
Un établissement de paiement peut fournir des services de paiement mais ne peut pas émettre de monnaie électronique (stocker de la valeur). Un établissement de monnaie électronique (EMI) peut faire les deux. Si votre produit implique des portefeuilles prépayés ou de la valeur stockée, vous avez probablement besoin d'une autorisation EMI, pas PI.