El registro FinCEN MSB es una obligación federal en materia de AML para los negocios de servicios monetarios en EE. UU. — incluidos los transmisores de dinero, los operadores de divisas y los intercambiadores de moneda virtual — que operan en los Estados Unidos.
La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) exige que todos los Money Services Businesses (MSBs) de EE. UU. se registren a nivel federal en virtud del 31 CFR Part 1022. Los MSBs incluyen los transmisores de dinero, los operadores y casas de cambio de divisas, los establecimientos de cobro de cheques, los proveedores de acceso prepago y — de manera crítica para el criptoactivo — los intercambiadores de moneda virtual convertible (CVC). El registro ante FinCEN es una obligación federal de referencia — independiente y adicional a las licencias estatales de transmisor de dinero.
Marensa Advisory asesora en el registro FinCEN MSB y en el diseño de programas de cumplimiento BSA/AML para empresas que establecen u operan actividades de servicios monetarios en EE. UU. — incluidas plataformas de pagos transfronterizos, exchanges de criptomonedas y empresas fintech con exposición al mercado estadounidense.
Registrarse como FinCEN MSB en EE. UU.El registro FinCEN MSB activa un conjunto exhaustivo de obligaciones BSA/AML — el incumplimiento conlleva un riesgo significativo de sanciones penales y civiles a nivel federal.
El registro FinCEN MSB es el punto de partida del cumplimiento de los servicios monetarios en EE. UU. — no el punto de llegada. El panorama regulatorio completo en EE. UU. exige la gestión simultánea de las obligaciones federales BSA/AML y las solicitudes de licencia de transmisor de dinero estado por estado.
Marensa Advisory asesora en el cumplimiento MSB en EE. UU. como parte de un programa integrado de entrada al mercado estadounidense — combinando el registro ante FinCEN, el asesoramiento en MTL estatal y el diseño del programa BSA/AML.
Iniciar la conversaciónSí — si una empresa no estadounidense realiza actividades de servicios monetarios en los Estados Unidos (incluida la atención a clientes estadounidenses o el procesamiento de transacciones en dólares a través del sistema financiero estadounidense), puede estar sujeta a los requisitos de registro como FinCEN MSB independientemente del lugar donde esté constituida.
Sí. FinCEN ha confirmado desde 2013 que los intercambiadores de moneda virtual convertible son MSBs en virtud de la BSA. Cualquier plataforma que intercambie criptomonedas por moneda fiat u otras criptomonedas y preste servicio a usuarios estadounidenses debe registrarse como MSB ante FinCEN y cumplir con todas las obligaciones BSA/AML aplicables.
Operar como MSB no registrado es un delito federal conforme al 31 USC 5330 — con sanciones penales de hasta 5 años de prisión y sanciones civiles de hasta USD 10.000 por día de infracción. FinCEN ha procesado numerosos casos relacionados con plataformas de criptomonedas que no se registraron.
No. El registro FinCEN MSB es un registro federal de AML — no una licencia comercial. Los MSBs también suelen necesitar licencias estatales de transmisor de dinero para operar en cada estado. El registro ante FinCEN no sustituye a los requisitos de licencia estatal.