Lo que hacemos

Asesoría en cumplimiento AML/CFT & GRC

Un programa de cumplimiento que permanece en una carpeta no es un programa de cumplimiento. Construimos marcos AML/CFT, de conducta y de sanciones diseñados para ser utilizados — por su personal desde el primer día, y auditados por su regulador en cualquier momento.

Marensa Advisory trabaja con APNFDs, fintechs, family offices e instituciones financieras reguladas en los EAU, Mauricio y Canadá. Ya sea que esté construyendo un programa desde cero, remediando hallazgos de una inspección, o preparando un marco para una solicitud de licencia, nuestro enfoque es operativo.

También ofrecemos Cumplimiento como Servicio (CaaS) — una función de cumplimiento externalizada y continua para entidades reguladas que desean experiencia especializada sin construir un equipo interno completo.

Reservar una evaluación AML Preguntas frecuentes

¿Próxima inspección regulatoria?

Realizamos revisiones simuladas según las prioridades de supervisión de la DFSA, ADGM y CBUAE — identificando brechas antes del regulador y construyendo el expediente de evidencias para cerrarlas.

Solicitar una revisión de preparación para inspección

Qué incluye

Evaluación de Riesgo a Nivel Institucional (ERNI) AML/CFT
Suite completa de políticas y procedimientos (AML, KYC, sanciones, TBML)
Metodología de Calificación de Riesgo del Cliente (CRC)
Marco de monitoreo de transacciones y gestión de alertas
Diseño y pruebas del programa de filtrado de sanciones
Procedimientos de reporte ROS/GAFI y apoyo en presentaciones a la UAEFIU
Programas de cumplimiento para APNFDs (goAML, requisitos MOEC)
Calendario de cumplimiento y ciclo de revisión anual
Capacitación AML/CFT del personal y evaluación de competencias
Preparación para inspecciones regulatorias y análisis de brechas
Diseño del programa de remediación y reporte regulatorio
Apoyo MLRO y función de cumplimiento externalizada

Marcos regulatorios

Cumplimiento por regulador

Cada regulador financiero en los EAU tiene su propio reglamento, expectativas de supervisión y enfoque de inspección. Trabajamos con los cuatro y conocemos sus diferencias.

DFSA

Dubai Financial Services Authority (DIFC)

Las entidades reguladas por la DFSA tienen obligaciones AML/CFT bajo el Módulo AML de la DFSA, obligaciones de conducta bajo las normas COB, y requisitos específicos de categorización de clientes, idoneidad y reporte de transacciones. Construimos marcos de cumplimiento a estándar DFSA y preparamos entidades para inspecciones de supervisión — incluyendo revisiones simuladas y cierre de brechas.

FSRA

Financial Services Regulatory Authority (ADGM)

La FSRA del ADGM aplica su propio Reglamento AML/CFT, marco de conducta y requisitos prudenciales. Las inspecciones FSRA son detalladas y centradas en evidencias. Asesoramos a entidades reguladas por ADGM en diseño de programas AML/CFT, riesgo de conducta, conflictos de interés y reporte anual de cumplimiento.

CBUAE

Banco Central de los EAU (Territorio Continental)

Las entidades CBUAE — bancos, instituciones de pago, compañías financieras, casas de cambio — operan bajo la Ley Federal AML de los EAU y los Estándares AML/CFT de la CBUAE. Construimos marcos alineados con las expectativas de supervisión CBUAE, incluyendo DDC basada en riesgos, umbrales de monitoreo y procedimientos de reporte ROS a la UAEFIU.

VARA

Virtual Assets Regulatory Authority

Los VASP regulados por VARA enfrentan requisitos AML/CFT específicamente calibrados a los riesgos de activos virtuales — cumplimiento de la Travel Rule, monitoreo de transacciones blockchain, filtrado de wallets, diligencia debida reforzada para contrapartes de alto riesgo y el reglamento AML/CFT propio de VARA. Diseñamos marcos de cumplimiento específicos para VA e integramos herramientas de analítica blockchain.

APNFD

Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (MOEC)

Las APNFDs — agentes inmobiliarios, comerciantes de oro y metales preciosos, abogados, contadores y proveedores de servicios corporativos — tienen obligaciones AML/CFT bajo la legislación federal de los EAU, supervisadas por el Ministerio de Economía (MOEC). Construimos programas específicos para APNFDs cubriendo registro en goAML, DDC basada en riesgos, verificación de beneficiarios finales, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas.

Mauricio

FIU y FSC (Mauricio)

Las entidades con licencia en Mauricio deben cumplir con la FIAMLA y las Directrices AML/CFT de la FSC. Construimos marcos de cumplimiento mauricianos para GBCs, operadores de inversión, gestores de fondos y proveedores de pagos — incluyendo evaluaciones de riesgo, políticas KYC y procedimientos de reporte a la FIU.

Alcance del trabajo

Áreas regulatorias en las que trabajamos

Diseño del Marco AML/CFT

Diseño integral del programa AML/CFT, alineado con el Decreto-Ley Federal n.º 20 de 2018, las recomendaciones del GAFI y la orientación específica de cada regulador (CBUAE, DFSA, ADGM, VARA). Incluye Evaluación de Riesgo Institucional, políticas KYC, metodología de calificación de riesgo, marco de monitoreo y procedimientos ROS. Lo construimos para ser usado — no para marcar una casilla.

Programas de Cumplimiento para APNFDs

Agentes inmobiliarios, comerciantes de oro, bufetes de abogados, contadores y proveedores de servicios corporativos enfrentan obligaciones AML/CFT específicas supervisadas por el MOEC. Construimos programas específicos para APNFDs cubriendo registro en goAML, DDC basada en riesgos, verificación de beneficiarios finales, monitoreo de transacciones y reporte ROS — y preparamos a las empresas para inspecciones del MOEC.

Conducta & Gobierno

Marcos de conducta regulatoria cubriendo conflictos de interés, conducta de mercado, categorización de clientes, idoneidad y obligaciones de divulgación bajo las normas DFSA, ADGM y SCA. Incluye documentación de gobierno corporativo, planes de monitoreo de cumplimiento y sistemas de denuncia interna. Diseñados para resistir el escrutinio de las inspecciones.

Cumplimiento de Sanciones

Las sanciones de los EAU son emitidas por el Consejo Supremo de Seguridad Nacional (CSSN) y la Oficina Ejecutiva AML/CFT (OEAML). El cumplimiento requiere filtrado OFAC/ONU/UE y gestión de listas específicas de los EAU. Diseñamos programas de filtrado de sanciones, protocolos de prueba, procedimientos de gestión de falsos positivos y procedimientos de bloqueo alineados con las expectativas regulatorias de los EAU.

Activos Virtuales y Cumplimiento VASP

Los VASP regulados por VARA y las empresas de activos virtuales registradas ante la CBUAE requieren marcos AML/CFT específicamente calibrados a los riesgos VA — cumplimiento de la Travel Rule (Rec. GAFI 16), integración de analítica blockchain, filtrado de wallets, diligencia debida de contrapartes VASP y procedimientos reforzados para productos y geografías de alto riesgo.

Remediación Regulatoria

Tras inspecciones regulatorias, hallazgos o medidas de ejecución, diseñamos y gestionamos programas de remediación: análisis de brechas, planes de acción priorizados, construcción del expediente de evidencias, reporte regulatorio y comunicación a la alta dirección. Hemos gestionado compromisos de remediación sensibles ante la CBUAE, DFSA y ADGM.

Consultor de Cumplimiento DFSA, ADGM & CBUAE — AML/CFT, GRC y Asesoría APNFD en los EAU

Asesoría en cumplimiento AML/CFT & GRC

Cumplimiento por regulador

Áreas regulatorias en las que trabajamos