Los proveedores de servicios de pago en Sudáfrica están regulados por el Banco de la Reserva de Sudáfrica (SARB) en virtud de la Ley del Sistema Nacional de Pagos — uno de los marcos regulatorios de pagos más desarrollados de África.
El Sistema Nacional de Pagos (NPS) de Sudáfrica está regulado por el Banco de la Reserva de Sudáfrica (SARB) en virtud de la Ley del Sistema Nacional de Pagos 78 de 1998. El marco del NPS abarca las cámaras de compensación, los operadores de sistemas de pago y los proveedores de servicios de pago, proporcionando una estructura regulatoria integral para el altamente desarrollado ecosistema de pagos de Sudáfrica.
Marensa Advisory asesora en materia de estrategia regulatoria para instituciones de pago en Sudáfrica — evaluando los requisitos de autorización del SARB aplicables, asesorando sobre la participación en el NPS y coordinando a través de asesores jurídicos sudafricanos habilitados.
Consultar sobre Licencias de Instituciones de Pago en SudáfricaLa regulación de pagos en Sudáfrica abarca el SARB, la FSCA y PASA — lo que exige un mapeo regulatorio exhaustivo para los nuevos operadores de servicios de pago.
El marco regulatorio del sistema de pagos de Sudáfrica es uno de los más desarrollados de África — proporciona certeza regulatoria para los proveedores de servicios de pago que operan en cumplimiento y eleva progresivamente los estándares en todo el sector.
Marensa Advisory asesora en estrategia regulatoria para instituciones de pago en Sudáfrica como parte de un plan de entrada al mercado de pagos en África.
Iniciar la conversaciónSí — las empresas fintech de pagos pueden acceder a los flujos NPS de Sudáfrica a través de un banco miembro de PASA en calidad de participante patrocinado. Esto evita el costo y el tiempo que implica obtener una membresía plena en PASA para los nuevos entrantes, al tiempo que garantiza acceso práctico al NPS.
Sí — el RTC (Compensación en Tiempo Real) de Sudáfrica ofrece liquidación de pagos en tiempo casi real. El rail de pagos interbancarios PayShap (lanzado en 2023) permite pagos en tiempo real de bajo valor entre cuentas bancarias sudafricanas.
Los servicios de dinero móvil en Sudáfrica están sujetos a la Ley NPS del SARB y a FICA — pero a diferencia de Kenia (M-Pesa), el mercado de dinero móvil en Sudáfrica es menos desarrollado debido a la alta penetración de cuentas bancarias. Los operadores de dinero móvil deben cumplir con los requisitos del NPS y de FICA.
El SARB ha completado el Proyecto Khokha (piloto de CBDC mayorista) y está estudiando activamente opciones de CBDC minorista. El SARB aún no ha emitido una CBDC minorista. El enfoque del SARB en materia de regulación cripto se coordina con el marco CASP de la FSCA — el SARB cubre los aspectos de divisas y sistema de pagos, mientras que la FSCA cubre la conducta de negocios.