Una EMI autorizada por la FCA del Reino Unido puede emitir dinero electrónico, operar monederos prepago, proporcionar remesas y capturar pagos de comercios — con un capital mínimo de £350.000 más el 2% del e-money en circulación.
Las Regulaciones sobre Dinero Electrónico de 2011 (EMR 2011) exigen autorización de la FCA para emitir dinero electrónico y proporcionar servicios de pago asociados en el Reino Unido. Las Instituciones de Dinero Electrónico (EMI) autorizadas pueden emitir dinero electrónico, operar monederos prepago, proporcionar servicios de transferencia y capturar pagos de comercios. El capital mínimo es de £350.000 más el 2% del dinero electrónico en circulación.
Marensa Advisory asesora en la tramitación de la autorización EMI ante la FCA — desde la determinación del tipo de entidad hasta la solicitud completa, incluyendo política de salvaguarda, programa AML/CFT, marco de resiliencia operativa y procedimientos de reporte GABRIEL.
Solicitar su Licencia EMI ante la FCALa FCA evalúa minuciosamente los acuerdos de salvaguarda, el programa AML/CFT y el plan de negocio antes de emitir la autorización EMI.
Las solicitudes de autorización EMI se retrasan frecuentemente por acuerdos de salvaguarda incompletos, programas AML/CFT débiles o planes de negocio mal estructurados. La FCA emite solicitudes de información detalladas y espera respuestas exhaustivas.
Marensa Advisory prepara solicitudes de autorización EMI con el rigor que exige la FCA — cubriendo salvaguarda, AML/CFT, resiliencia operativa y proyecciones financieras en un paquete coherente.
Iniciar la ConversaciónTras el Brexit, las EMI del Reino Unido no tienen pasaporte automático hacia la UE. Servir a clientes de la UE desde el Reino Unido puede requerir licencias locales en cada Estado miembro de la UE o el establecimiento de una filial EMI en la UE.
Normalmente entre 12 y 18 meses desde una solicitud completa. La FCA tiene un período de determinación de 3 meses una vez que considera la solicitud completa, pero alcanzar el estado de 'completa' puede llevar varios meses de intercambio de información.
Una Institución de Pago (PI) puede proporcionar servicios de pago pero no puede emitir dinero electrónico (almacenar valor). Una EMI puede hacer ambas cosas. Si su producto implica monederos prepago o valor almacenado, probablemente necesite autorización EMI, no PI.
La salvaguarda exige que los fondos recibidos a cambio de dinero electrónico emitido estén siempre protegidos — ya sea en una cuenta segregada en una entidad de crédito regulada o a través de un seguro o garantía equivalente. Los fondos salvaguardados no pueden usarse para fines operativos de la EMI.