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GCC
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是否似曾相识？

阿联酋家族办公室主要委托人面临的挑战

阿联酋家族办公室面临一系列独特的架构、治理与合规问题。以下是我们在每次咨询初期常见的对话。

"我们应如何架构家族办公室，以切实保护资产？"
在阿联酋，资产保护需要正确的持股结构、合适的司法管辖区，以及运营资产与家族之间适当的隔离层。DIFC、ADGM和毛里求斯各自提供不同的保护机制——最优选择取决于您的资产构成与家族地理分布。
"我们是否需要持牌？合规义务有哪些？"
DIFC或ADGM的单一家族办公室（SFO）无需金融服务牌照——前提是仅管理家族资产。但架构至关重要：设计不当的SFO可能在无意间触发持牌要求或您未曾预料的合规义务。
"如何确保治理框架在代际传承中不出现断层？"
治理框架——家族章程、投资政策声明、董事会授权书及继承协议——对于多代家族办公室而言不可或缺。缺乏这些框架，第二代或第三代将在继承财富的同时继承纠纷。
"我们的资产分布于多个国家，如何实现统一管理？"
跨境家族办公室结构需要一套完整的持股架构——阿联酋实体、毛里求斯GBC、BVI/开曼SPV——各自定位准确。针对单一司法管辖区设计的结构，若缺乏周密协调，往往会在其他司法管辖区引发问题。
"如果主要委托人去世或丧失行为能力，家族办公室将如何运作？"
传承规划必须嵌入架构之中，而非事后补救。DIFC遗嘱、信托安排，以及明确记录继承安排的股东协议，都是不可缺少的。许多阿联酋家族办公室在需要时才发现自己没有可执行的继承框架。
"我们希望为亲密朋友和家人管理资金，这需要什么条件？"
一旦家族办公室为界定家族成员以外的任何人（即便是亲密合作伙伴）管理资产，根据DIFC/ADGM规定，其将不再符合SFO资格，须申请金融服务牌照。这是一个常见且代价高昂的误区。
司法管辖区选择

DIFC、ADGM还是毛里求斯——哪个最适合您的家族办公室？

每个司法管辖区各有独特优势。大多数多资产家族办公室会选择不止一个。

DIFC（迪拜）
英国普通法法院
成熟的SFO制度（无需金融服务牌照）
DIFC遗嘱（适用非穆斯林传承）
完善的专业服务生态
可接入DIFC银行及资产管理机构
国际认可度与公信力
常与以上结构协同使用
毛里求斯GBC
广泛的双边税收协定网络（印度、非洲）
运营成本低于阿联酋
投资持股与管理结构
健全的监管框架（FSC）
保密性与隐私保护
布局非洲及南亚市场的战略选择
ADGM（阿布扎比）
英国普通法（阿布扎比法院）
SFO制度（含实质性要求）
在投资管理结构方面优势突出
毗邻阿布扎比，便于维系海湾政府关系
专业服务生态持续扩展
具竞争力的设立及运营成本
一位GCC地区的主要委托人找到我们时，其资产分布于阿联酋房地产、一家毛里求斯投资载体及三个司法管辖区的私募股权组合——由一批缺乏协调、没有治理框架的实体持有。我们重新架构了DIFC与毛里求斯之间的持股体系，起草了家族治理章程，制定了投资政策声明，并为委托人及其配偶设立了DIFC遗嘱。整个架构在90天内实现了完整的监管合规与传承记录。
90
天完成全部架构
3
司法管辖区整合
DIFC
主要注册地
我们的工作成果

一次参与，完成架构、治理与传承

与我们合作的家族办公室项目，绝不仅仅是公司注册。这是一个系统化的顾问过程，最终成果是一套完整的持股架构、一套有据可查的治理框架，以及无歧义运营的监管合规地位。

  • DIFC或ADGM SFO结构——正确的实体类型与章程
  • 家族治理章程——决策机制、争议解决与投资政策
  • 投资政策声明（IPS）——授权范围、风险参数与资产配置
  • DIFC遗嘱或传承文件
  • 毛里求斯GBC或BVI SPV（适用于特定资产类别）
  • 反洗钱/反恐融资合规（视需要）
  • 持续的治理与监管维护支持
申请家族办公室治理审查
我们的家族办公室顾问服务

为阿联酋家族办公室提供全方位支持

家族办公室架构设计
我们根据您家族的具体情况设计最优持股架构——DIFC SFO、ADGM SFO、毛里求斯GBC、BVI/开曼SPV——确保各实体与资产构成、家族地理分布及长期目标相契合。先明确架构目标，再设立实体。我们从不在充分了解需求之前进行公司设立。
治理框架设计
家族章程、投资政策声明、董事会职责授权书、决策框架及争议解决程序。在设立初期构建治理框架，远比争议发生后再行补救容易。我们已为多个跨代GCC家族起草治理框架。
传承与遗产规划
为非穆斯林委托人设立DIFC遗嘱、在股东协议中嵌入传承条款、视情况安排信托结构，以及为关键治理职位记录传承协议。传承安排必须在架构中予以记录——而非停留在电子邮件或口头约定中。
投资管理牌照
对于管理直系家族以外资产，或希望与第三方共同投资的家族办公室，可能需要申请DFSA或FSRA金融服务许可。我们提供持牌时机的专业建议，并全程管理申请流程，包括构成申请材料重要组成部分的反洗钱/反恐融资计划。
合规与反洗钱/反恐融资
触发反洗钱/反恐融资义务的家族办公室——无论因持牌、资产类型还是交易性质——均需建立与其业务活动相称的合规计划。我们为家族办公室设计反洗钱/反恐融资框架，并在需要时提供外包合规支持。
持续治理支持
家族办公室结构需要持续维护——年度合规审查、治理框架更新、监管变化追踪及董事会秘书支持。我们提供以保留费为基础的持续支持服务，确保结构与时俱进、治理框架在代际传承中持续有效运作。
常见问题

家族办公室常见问题解答

DIFC或ADGM的单一家族办公室（SFO）可在无金融服务牌照的情况下管理家族资产——前提是符合监管机构的SFO定义：由家族所有并控制，仅管理该家族资产。一旦家族办公室为界定家族群体以外的任何人管理资产，或接受第三方资本，便须申请金融服务牌照。从设立之初采用正确架构，可避免无意间越过这一门槛。
DIFC SFO制度允许符合条件的家族实体管理单一家族的私人财富，无需持有DFSA金融服务牌照。SFO须由家族所有并控制，仅管理家族资产，且符合DFSA对"单一家族"的定义。DIFC SFO可享受英国普通法框架、DIFC法院、世界级基础设施，以及DIFC专业服务生态系统（银行、律师、资产管理公司及信托机构）的完整资源。
DIFC与ADGM均提供完善的家族办公室框架及英国普通法保护。主要区别：DIFC位于迪拜（更适合在迪拜的GCC家族，专业服务生态更为成熟），ADGM位于阿布扎比（更适合与阿布扎比政府及主权财富基金联系密切的家族，设立成本具有竞争力）。ADGM历来在投资管理结构方面表现突出。最优选择取决于主要委托人的所在地及核心专业关系所在地。
符合SFO制度的DIFC和ADGM家族办公室无需持有金融服务牌照，但仍须遵守公司治理义务和实质性要求。反洗钱/反恐融资义务可能因家族办公室的业务活动和资产类型而适用。持有金融服务许可的家族办公室须承担全面的合规义务——反洗钱/反恐融资计划、洗钱报告官（MLRO）、合规监控及年度报告。我们为客户提供架构设计及相应合规义务的专业咨询。
可以，且这种安排十分普遍。毛里求斯全球商业公司（GBC）经常与阿联酋家族办公室结构协同使用，用于特定资产持有、投资管理或税务筹划目的。毛里求斯拥有广泛的双边税收协定网络（覆盖非洲、印度及其他主要市场）、健全的FSC监管框架及相对较低的运营成本。我们负责设计和管理多司法管辖区家族办公室安排中的毛里求斯架构部分，确保两套结构协调一致，不产生意外冲突。
建立在正确架构之上的家族办公室，方能跨越代际、守护传承。
治理审查是每次参与的起点。我们评估您当前的架构，识别治理与传承规划中的缺口，并为您的家族量身设计正确的框架——在一次保密会议中完成。
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