阿联酋金融机构合规框架逐步指南

为阿联酋机构建立合规框架需要采用结构化的、基于风险的方法。以下是Marensa的方法论： 第一步：监管映射——识别适用的监管机构和法规（CBUAE、DFSA、FSRA、VARA、SCA、经济部负责DNFBP）。 第二步：业务风险评估（BRA）——记录您的固有风险：客户类型、产品、地域、交付渠道。在控制措施实施后评估并记录剩余风险。 第三步：政策架构——设计您的反洗钱/反恐融资政策体系：客户接受政策、KYC/EDD程序、交易监控政策、可疑交易报告程序、制裁筛查政策、员工培训政策。 第四步：治理——任命MLRO，建立董事会级别的合规报告机制，设立合规委员会结构。 第五步：内控实施——部署交易监控、制裁筛查、KYC技术。在上线前测试各项内控。 第六步：合规监控——建立年度监控计划：档案审查、系统测试、专题审查。 第七步：培训——所有员工每年接受反洗钱/反恐融资培训。为客户接触岗位和高级管理层提供强化培训。