Cripto & Activos Virtuales

Licencia VARA & Cumplimiento PSAV — Asesoría en Activos Virtuales en los EAU

El marco de activos virtuales de los EAU es uno de los más detallados del mundo. La licencia VARA, el cumplimiento de la Travel Rule, el monitoreo blockchain y las operaciones bancarias para empresas cripto requieren cada uno un conocimiento especializado. Hemos guiado a empresas de activos virtuales en cada etapa.

Revisión de cumplimiento PSAV Servicios de licencia VARA

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¿Le suena familiar?

Las Preguntas que Enfrenta Toda Empresa de Activos Virtuales

El panorama de activos virtuales en los EAU evoluciona rápidamente. Estas son las preguntas de cumplimiento y licencias que resolvemos para empresas cripto cada semana.

«¿Necesito una licencia VARA o un registro CBUAE — y cuál es la diferencia?»

VARA regula las actividades de activos virtuales en Dubái. El CBUAE gestiona los servicios de VA relacionados con pagos a nivel federal. ADGM tiene su propio marco de activos digitales. La elección equivocada implica estar sobre-licenciado u operar sin licencia.

«El proceso de licencia VARA es complejo. ¿Por dónde empezamos?»

El proceso por etapas de VARA (Preparatoria → MVP → FMP) es detallado y requiere mucha documentación. Presentar correctamente la solicitud inicial determina si está en revisión activa o corrigiendo una solicitud paralizada durante seis meses.

«¿Qué es la Travel Rule y cómo la implementamos en la práctica?»

El cumplimiento de la Travel Rule implica recopilar y transmitir información sobre el ordenante y el beneficiario en cada transferencia de activos virtuales por encima del umbral — y comunicarla al PSAV contraparte. Requiere tecnología, diligencia debida sobre PSAV y procedimientos para monederos no alojados.

«Nuestro programa AML/CFT funciona para finanzas tradicionales. ¿Es suficiente para cripto?»

No. Un marco AML/CFT para PSAV requiere analítica blockchain (monitoreo de transacciones on-chain), screening de monederos, categorización de riesgos específicos de VA y procedimientos que los reguladores no verán en un programa estándar de tipo bancario.

«Tenemos licencia. ¿Por qué no podemos abrir una cuenta bancaria en los EAU?»

Una licencia VARA es necesaria pero no suficiente. Los bancos también examinan la calidad de su programa AML/CFT, los antecedentes de los UBO y el riesgo de contraparte. Sin la presentación y documentación correctas, las cuentas pueden tardar más de un año.

«¿Qué herramienta de analítica blockchain debemos usar — y cómo la integramos?»

Chainalysis, Elliptic y TRM Labs son las principales plataformas. La selección depende de las cadenas en las que opera, su volumen de transacciones y las expectativas del regulador. La integración debe conectarse con su marco de monitoreo de transacciones.

Proceso de licencia VARA

Tres Etapas hacia la Licencia Completa de Activos Virtuales

VARA opera un modelo de autorización por etapas. Cada etapa tiene requisitos, plazos y permisos operacionales específicos. Gestionamos el proceso desde la primera presentación hasta la licencia completa.

Licencia Preparatoria

Para empresas que aún están construyendo su producto o tecnología. Permite establecerse en Dubái y prepararse para las operaciones. Requiere un plan de negocio aprobado y documentación AML/CFT inicial. No se permite actividad con clientes.

Plazo: 4–8 semanas

Producto Mínimo Viable (MVP)

Para empresas listas para lanzar con operaciones limitadas y una base de clientes restringida. Se requiere programa AML/CFT completo, evaluación tecnológica y aprobaciones del personal clave. Operaciones en vivo permitidas bajo condiciones.

Plazo: 2–4 meses desde Preparatoria

Producto de Mercado Completo (FMP)

Licencia operacional completa. Requiere cumplimiento demostrado de todas las regulaciones VARA, evidencia de controles de cumplimiento operativo y satisfacción del regulador con el desempeño en la etapa MVP. Sin restricciones de clientes.

Plazo: 3–6 meses desde MVP

Un exchange de cripto acudió a nosotros tres meses antes de su lanzamiento objetivo en los EAU. Contaban con una plataforma tecnológica, un plan de negocio y ninguna infraestructura de cumplimiento. Construimos todo su programa AML/CFT para PSAV — incluyendo la implementación de la Travel Rule, la integración de analítica blockchain y un marco de screening de monederos — y presentamos su solicitud VARA. La licencia MVP llegó en cuatro meses. La aprobación FMP siguió seis meses después.

4 meses

Licencia MVP

+6 meses

Aprobación FMP

VARA

Regulador

Lo que construimos

Infraestructura de Cumplimiento PSAV Completa desde Cero

La mayoría de las empresas cripto subestiman lo que VARA espera. Un plan de negocio por sí solo no obtiene una licencia — necesita un programa AML/CFT completo diseñado específicamente para los riesgos de activos virtuales, evidencia de controles operativos y personal que pueda ser aprobado por el regulador.

Evaluación de Riesgo Global — categorías de riesgo específicas de VA
Procedimientos KYC/DDC calibrados a los tipos de clientes cripto
Cumplimiento de la Travel Rule — selección e implementación de la solución
Integración de analítica blockchain (monitoreo on-chain)
Programa de screening de monederos — sanciones y financiación ilícita
Procedimientos de reporte de Operaciones Sospechosas via goAML EAU
Designación del MLRO y preparación para evaluación de idoneidad

Solicitar revisión de cumplimiento PSAV

Nuestra asesoría en activos virtuales

Todo lo que un PSAV Necesita

Solicitud de Licencia VARA

Gestión integral de solicitudes VARA — Preparatoria, MVP y FMP. Incluye plan de negocio, marco AML/CFT, documentación tecnológica, idoneidad del personal clave y correspondencia con el regulador durante todo el proceso de revisión. Hemos gestionado solicitudes en todas las clases de actividad de activos virtuales de VARA.

Marco AML/CFT para PSAV

Un programa AML/CFT para PSAV debe estar calibrado específicamente para los riesgos de activos virtuales — no adaptado de una plantilla bancaria. Diseñamos Evaluaciones de Riesgo Global, procedimientos KYC/DDC, marcos de monitoreo de transacciones y procedimientos de reporte que los inspectores de VARA y CBUAE esperan encontrar.

Implementación de la Travel Rule

El cumplimiento de la Recomendación 16 del GAFI requiere una solución de Travel Rule, un marco de diligencia debida sobre contrapartes PSAV y procedimientos para transferencias hacia/desde monederos no alojados. Seleccionamos la tecnología correcta (Notabene, Sygna, Shyft), configuramos sus flujos de trabajo y redactamos las políticas y procedimientos de apoyo.

Analítica Blockchain & Screening de Monederos

Monitoreo de transacciones on-chain usando Chainalysis, Elliptic o TRM Labs — integrado con su flujo de trabajo de cumplimiento. Screening de monederos contra listas de sanciones OFAC, ONU, EAU e indicadores de financiación ilícita. Procedimientos de gestión de alertas y flujos de trabajo de investigación para alertas activadas.

MLRO Externalizado (CaaS)

Muchos PSAV aún no pueden sostener un MLRO interno a tiempo completo. Nuestro servicio de MLRO externalizado proporciona un individuo cualificado y designado que puede figurar en su solicitud VARA y brindar supervisión de cumplimiento continua, decisiones sobre Reportes de Operaciones Sospechosas, formación del personal y correspondencia con el regulador.

Banca para Empresas Cripto

Abrimos relaciones bancarias para PSAV con licencia VARA y pre-licenciados — usando presentaciones directas a bancos familiarizados con el sector de activos virtuales, y preparando la documentación AML/CFT y el perfil UBO que los equipos de cumplimiento de bancos emiratíes e internacionales requieren.

Preguntas frecuentes

FAQ Licencias & Cumplimiento PSAV

VARA regula las actividades de activos virtuales realizadas en o desde Dubái (excluyendo DIFC y ADGM). El CBUAE regula los servicios de activos virtuales relacionados con pagos a nivel federal. ADGM tiene su propio marco de activos digitales bajo la FSRA. El marco regulatorio correcto depende de su lugar de constitución, huella operativa y la naturaleza de sus actividades. Muchas empresas requieren interacción con más de un regulador. Definimos el marco correcto antes de iniciar cualquier proceso de solicitud.

VARA opera un proceso de autorización por etapas: (1) Licencia Preparatoria — para empresas que aún están construyendo su producto, sin actividad con clientes; (2) Licencia MVP — para operaciones en vivo pero limitadas con una base de clientes restringida, programa AML/CFT completo y evaluación tecnológica requeridos; (3) Licencia FMP — escala operativa completa sin restricciones de clientes. El plazo total desde la solicitud inicial hasta el FMP es típicamente de 6 a 12 meses según la preparación y la clase de actividad solicitada.

La Travel Rule (Recomendación 16 del GAFI) exige a los PSAV recopilar y transmitir información sobre el ordenante y el beneficiario en cada transferencia de activos virtuales por encima de un umbral (generalmente 3.500 USD/AED). Se aplica a todos los PSAV regulados en los EAU. El cumplimiento requiere una solución de Travel Rule (como Notabene, Sygna Bridge o Shyft), un marco de diligencia debida sobre contrapartes PSAV y procedimientos para gestionar transferencias hacia/desde monederos no alojados y contrapartes no verificadas.

Sí — pero es significativamente más difícil que para las empresas convencionales. Los bancos de los EAU categorizan a los PSAV como incorporaciones de alto riesgo. Una licencia VARA o CBUAE ayuda materialmente, pero los bancos también evalúan la calidad de su programa AML/CFT, los antecedentes de los beneficiarios efectivos y la naturaleza de sus relaciones con contrapartes. Contamos con relaciones bancarias establecidas y preparamos a los clientes con la documentación y el relato necesarios para abrir cuentas de forma eficiente.

Un programa AML/CFT para PSAV debe ir mucho más allá de un marco estándar de institución financiera. Requiere: una Evaluación de Riesgo Global que cubra las categorías de riesgo específicas de VA (riesgo de producto, riesgo de contraparte, riesgo geográfico, riesgo tecnológico), procedimientos KYC calibrados a los tipos de clientes de activos virtuales, monitoreo de transacciones on-chain via analítica blockchain (Chainalysis, Elliptic, TRM), procedimientos de cumplimiento de la Travel Rule, screening de monederos contra listas de sanciones, diligencia debida reforzada para monederos no alojados y reporte de Operaciones Sospechosas via goAML de los EAU.